【必一运动·(B-sports)官方网站】《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》答记者问

一、当前我国P2P网络借贷行业基本情况及不存在的主要问题？　　问：P2P网络借贷(以下全称网贷)近几年的发展呈现慢、稍、乱的现象。一是规模增长势头过慢，近两年网贷行业无论在机构数量还是业务规模皆呈现快速增长快速增长的势头。

据不几乎统计资料，截至2016年6月底全国长时间运营的网贷机构共2349家，借贷余额6212.61亿元，两项数据比之2014年末分别快速增长了49.1%、499.7%。二是业务创意背离轨道，目前大部分网贷机构背离信息中介定位以及服务小微和相结合互联网经营的本质，异化为信用中介，不存在自融自保、违规借贷、成立资金池、期限合并、大量线下营销等不道德。

三是风险事件时有发生，网贷行业中问题机构大大积累，风险事件时有发生。据不几乎统计资料，截至2016年6月底全国总计问题平台1700余家，大约占到全国机构总数的43.1%。

这些问题机构部分不受资本实力及自身经营管理能力容许，当借贷大量债权人、经营难以为继时，经常出现卷款、跑路等情况；部分机构销售有所不同形式的投资产品，回避涉及金融产品的股份门槛及投资者必要性拒绝，在躲避监管的同时，激化风险传播；部分机构甚至通过假标的、资金池和低收益等手段，展开自融、庞氏骗局，触碰非法集资底线。　　二、积极开展P2P网络借贷风险专项整治的意义确有？　　问：网贷行业说明了的风险隐患和危害，如无法获得及时有效地管理和遏止，将对行业及社会导致相当严重的危害。一方面将造成网贷行业劣币驱赶良币的现象激化，使确实合规的网贷信息中介机构逐步被吸管市场，行业沦为非法集资等违法违规活动的庇护所。

另一方面大大愈演愈烈的风险事件将带给系列连锁反应，所致区域性系统性金融风险隐患，妨碍长时间的经济金融秩序。此外，行业乱象利用互联网产生的缩放效应，将对广大投资群体产生影响，引发一系列群体性事件，严重影响社会平稳，也给未来留给隐患。　　在当前的经济环境下，积极开展网贷行业专项整治，对于避免行业风险蔓延到、背离正确轨道，促成行业正本清源、清扫行业害群之马、提高行业整体形象、奠定长效发展机制具备最重要积极意义。

　　三、在P2P网络借贷风险专项整治工作期间，银监会等四部委月公布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，这是基于什么考虑到？　　问：在网贷行业问题大大曝露、风险更进一步获释、行业缺少规则与监管的情况下，公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下全称《办法》)，主要基于两方面考虑到：　　一是《办法》为行业规范身体健康发展和持续谨慎监管奠下制度基础。《办法》作为行业经营和监管的基本制度决定，具体了网贷监管体制机制及各涉及主体责任、网贷业务规则和风险管理拒绝、借款人和出借人的义务、信息透露及资金第三方存管等一系列内容，全面系统的规范了网贷机构及其业务不道德，为行业的发展具体了方向，不利于引领和增进网贷行业早日走上正轨。　　二是《办法》为网贷风险专项整治工作获取了政策依据和制度确保。

本次网贷风险专项整治目的在于增进网贷行业规范有序身体健康发展，尽管在本次网贷专项整治方案(以下全称方案)中具体了网贷机构作为信息中介不成立资金池、不发放贷款、不非法集资、必凝自保等《办法》负面表格中的内容，但对于行业经营规则、发展方向、监管思路、法律责任等在方案中无法系统化的反映和全面覆盖面积，专项整治工作仍缺少制度决定和政策依据，在先前具体操作中不存在一定的制度障碍。　　《办法》的及时公布，不利于具体网贷行业发展方向，为下一步作好专项整治分类处理、存量风险的消弭以及创建网贷行业日常监管机制奠下基础。

　　四、P2P网络借贷风险专项整治工作的目标和原则是什么？　　问：本次P2P网络借贷风险专项整治工作，应该按照任务要明、措施要鉴、责任要明、效果要好的拒绝，坚决重点整治与源头管理结合、防止风险与创意发展结合、清扫整顿与依法打击结合，妥善处置风险事件，确保经济金融秩序和社会平稳。明确目标有三点：一是在市场主体层面，着力扶优抑劣，反对希望依法合规的网贷机构开展业务，促其身体健康发展，整治和查禁违法违规的网贷机构。二是在市场环境层面，强化规范优化，挽回行业机构异化趋势，构建正本清源，增强风险教育，引领出资人理性出资。

三是在机制层面，坚决标本兼治，创建行业长效规范机制，避免监管空白，构建规范创意顾及发展，构成良性循环。　　本次P2P网络借贷风险专项整治工作将遵循六大原则：一是态度大力，措施稳健，有关部门应该高度重视本次专项整治工作，竖立大局意识、责任意识，具体职责分工，奠定时间进度表，大力前进各项工作，同时稳扎稳打，讲究方式方法，处置好工作力度和节奏的关系。二是底线思维，预案完善，要充分认识网贷领域风险的复杂性、隐蔽性、突发性、涉众性、传染性，在专责考虑到各种脑溢血风险的前提下，制订完善的处理预案，有序消弭存量风险，有效地掌控增量风险，极力攻下不再次发生系统性区域性金融风险的底线。

三是线上线下，专责管理，顾及市场主体的线上业务与线下实体，具体关联关系，依据其经营本质和实际掌控人展开专责管理，将专门从事线下金融业务活动的网贷机构及牵涉到网贷业务的综合性互联网金融平台划入专项整治范围，做风险防止和管理仅有覆盖面积。四是分类处置，标本兼治，要根据网贷机构违法违规性质、情节和程度分类处置，精准施策，把专项整治工作与贯彻落实行业有关制度、增进网贷机构改革创新与重组改建融合一起，以本次专项整治工作为契机，增强行业监管，建构长效机制。

五是依法合规，有章可循，贯彻落实《指导意见》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》和本方案具体的原则和拒绝，严苛遵循有关法律法规和规章制度，做依法整治、合规处置，为网贷行业常态化监管奠下基础。六是上下同步，协商因应，各有关部门、各地方人民政府强化的组织领导，完备工作机制，充分考虑网贷行业横跨区域、横跨领域、跨行业的特点，强化部门间和区域间的协同同步，构成工作合力，提升整治效率，夯实整治基础，稳固整治成果。　　五、本次P2P网络借贷风险专项整治工作的具体步骤有哪些？　　问：在具体操作环节，本次专项整治大体分成三个阶段展开。

一是摸底排查阶段。精确掌控网贷机构涉及数据，摸清行业底数，创建更为原始的行业基本数据统计资料体系，为专项整治工作获取基础。二是分类处理阶段。在全面摸底排查的基础上，有关部门要根据下辖内网贷机构的风险程度、问题长短、处理方式将其区分为合规、排查及查禁三大类，制订差别化的整改措施，及时纠偏，做一户一策。

对于务实经营、运作规范、并未违背有关法律法规和规章制度的合规类机构，要希望合规发展，实行持续监管，敦促规范经营；对于运营不规范、风险掌控严重不足、不存在看清红线的排查类机构，要开具整改意见，限期排查，排查不做到的，责令之后排查或出局统合，并依法不予处理；对于因涉嫌专门从事非法集资等违法违规活动的查禁类机构，要严厉打击，极力实行市场解散，并依法收押司法机关。三是竣工验收规范阶段。

专项整治工作期间，银监会将会同有关部门主动回国各地对专项整治工作展开督查和评估，及时推展好的经验作法，找到专项整治工作中不存在的问题。各省级人民政府对本地区的网贷行业实行清扫整顿后，应付检查、公安部门、排查情况展开自查和总结。

　　六、在本次P2P网络借贷风险专项整治工作完结后，适当成果如何稳固？　　问：明确有四个方面的工作：一是减缓网贷制度建设，更进一步完备行业监管制度体系，为长效及日常监管获取制度依据。目前，《办法》早已成功实施，银监会正在大力研究制订客户资金第三方存管、机构备案及信息透露等设施制度。下一步，在专项整治工作完结、行业监管机制基本创建后，银监会还将之后研究其他涉及设施制度，更进一步完备网贷有关制度体系。

二是尽早实施监管职责，完备监管体制机制。本次专项整治工作，各地方创建了适当的领导小组，在多部门协商因应方面累积了一定经验。

下一步，银监会也将协商各地减缓实施《办法》中具体的监管责任，在专项整治工作经验的基础上，为行业日常监管，创建科学、合理、有效地的监管机制。三是逐步创建行业风险预警机制。本次专项整治工作第一阶段摸底排查，对网贷机构基本情况展开全面排查，摸清底数，为行业实行有效地监管奠下基础，创建信息档案，构建一户一档，基本解决问题行业长年缺少全面、精确的数据和信息问题。

下一步，中央和地方涉及监管部门，通过引进大数据采集、分析等数据应用于模型及监测机制，创建风险监测预警机制，及时发现并处理行业风险，压制非法金融业务活动，同时减缓前进和协商涉及工作，强化行业的风险防控与预警。四是强化消费者教育维护，大力前进和完备出借人教育。网贷行业作为新兴行业，在投资者教育方面还不存在一定严重不足。下一步，银监会将更进一步增大出借人与借款人的教育力度，增强风险意识与自我保护意识，使其自动靠近不当平台；另一方面，作为民间借贷，引领出借人、借款人要遵循借贷强迫、真诚长胜、责任轻视、风险自担的原则，对自身不道德负责管理，培育成熟期理性的金融消费观。

　　七、在本次专项整治过程中，如何顾及合法经营的网贷平台的长时间发展？　　问：本次专项整治从目的、原则以及方式上，都秉持了既防止风险也顾及发展，既扶优也抑劣，侧重短期效果，也坚决长效管理的方针。网贷风险专项整治的目的是维护合法合规的网贷机构，依法打击违法违规行为，查禁违法违规机构，极力实行市场解散。

通过规范纠偏、正本清源，更进一步净化市场环境，创建行业长效规范机制，最后构成规范创意顾及发展的良性循环。因此网贷专项整治工作与网贷机构长时间发展是相反增进关系，不是容许和抨击网贷行业的长时间发展，而是为了增进网贷机构及整个行业长时间身体健康可持续发展。

　　八、目前校园网债业务引发社会普遍注目，银监会针对校园网债监管整治采行了哪些措施？　　问：校园网债近年发展很快，风险大大显出，造成了不当社会影响。校园网债业务牵涉到机构类型简单，展现出形式多样，还包括P2P网贷机构、消费公司、分期购物平台、传统电商平台以及利用自有资金为大学生获取赊销服务的机构等，部分机构通过过度欺诈宣传、高利贷陷阱、暴力催收等手段诱导学生过度消费。　　银监会回应高度重视，在专项整治工作中，具体将校园网债作为整治重点，对校园网债违规行为展开分类处理，对因涉嫌暴力催收、派发高利贷等违法违规机构采行停止校园网债业务、排查存量业务、强化对借款人的资格审查，实施第二偿还来源等，依法打击有关校园网债领域的违法违规行为，避免风险蔓延蔓延到，增进行业规范有序发展。

同时，在《办法》中明确提出借款人应该不具备与借款金额相匹配的偿还能力，并将网贷机构展开欺诈片面宣传、误导消费者等不道德列为禁令不道德表格以及网贷机构要对借款人及借款项目的基本信息展开全面透露和风险提醒等拒绝，为规范校园网债不道德获取制度确保。此外，与教育部等部门创建了校园网债牵头工作机制，前期已印发涉及风险提醒，就强化校园网债平台监管整治，教育引导学生竖立准确的消费观等内容具体明确应付措施，贯彻规范校园网络借贷平台的营销展业不道德，强化学生网络金融安全意识和自我保护意识，避免校园网债风险更进一步蔓延和蔓延到。

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